努力让每一个绍兴人都享有金融服务

【类型】报纸

【关键词】 绍兴人 

【地址】 地址1

【来源】 绍兴日报

【入库时间】2015.02.11

【全文】

——绍兴农信践行普惠金融纪实

农户在绍兴农信金融服务便民点办理业务。

绍兴农信客户经理夜间为企业送贷上门。

金融服务员正在讲解银行卡助农款取相关知识。

绍兴农信为农户授信。

绍兴农信工作人员进社区宣传金融知识。

 撰文姒莲花 王春雷

阅读热词：普惠金融

“普惠金融”这个概念来源于英文"inclusive financial system"，是联合国率先提出的。其基本含义是：能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。联合国希望通过小额信贷（或微型金融）的发展，建立普惠的金融体系，让每个人拥有金融服务的机会，让每个人有机会参与经济的发展，实现社会的共同富裕，建立和谐社会与和谐世界。

让建立起来的普惠金融体系为传统金融机构服务不到的低端客户甚至是贫困人口提供机会，就要对金融体系进行创新，包括制度创新、机构创新和产品创新，为让每个人享有金融服务机会。

3 绍兴农信“普惠金融”的精彩纷呈

瑞丰农商银行

以柯桥区为核心服务区域，金融服务辐射周边

1、村村建立金融服务点。在全区建立345个村级金融服务点，布放助农取款POS机、便民自助终端等金融设备，为农户提供家庭式金融服务，满足了偏远地区农民小额取款、领取惠农补贴等基础性金融服务需求。

2、创新支农支小信贷产品。（1）推出“幸福快贷”，包括个人汽车贷款、个人装修贷款、个人耐用/大件消费品贷款、个人旅游贷款、个人结婚贷款、个人留学贷款和个人教育贷款等。（2）推出“美丽乡村”系列贷款产品。包括为实施农村集中住房建设或农村基础设施建设的村（镇）经济组织或其他新农村建设项目的开发单位提供的“美丽乡村”建设贷款；贷款对象为从事“空心村”改造、农村集中住房建设、农村土地整治、农村配套基础设施建设项目承包的项目经理的“美丽乡村”项目经理贷款；为支持农户建造自有房屋或购买农村集中建设住房的“美丽乡村”农户购建房贷款。（3）推出为柯桥区农村货币化拆迁安置用的“幸福新家园”贷款。

3、简化业务办理服务流程。（1）村民可通过村级便民金融服务点申请贷款。（2）客户可通过官网申请贷款和办理贷记卡。（3）设立贷款申请热线4008896383。

恒信农村合作银行

立足越城区，服务延伸袍江、镜湖、高新等开发区

开展普惠金融“网络覆盖、基础强化、扶贫帮困、感恩回馈和创新升级”五大行动，建立健全长效性、互补式的政银合作机制，构建“基础金融不出村、综合金融不出镇”的服务体系：区农办将普惠金融纳入了“三农”政策体系予以研究和支持；区财政局等部门将继续实施涉农和小微企业贷款风险补偿政策；区财政局、区人社局积极支持恒信农合行开展乡镇财政国库集中支付、社保卡、公务卡、农村养老保险、农村医疗保险、种粮直补等财政、社保业务代理和政府惠民资金代理发放等。

1 绍兴农信“普惠金融”的落地生根

2013年，浙江省农信联社提出了“努力让每一个浙江人都享有金融服务”的口号，在全省农信系统启动“普惠金融”工程，在浙江的大地上开始践行这项意义非凡惠及千家万户的事业。 

5月25日，省委副书记、省长李强作出批示：“这项工作意义重大，要大胆创新、不断完善，扎实推进”。《“浙江农信普惠金融工程”三年（2013-2015）行动计划》以省政府办公厅的名义发文正式出台。

7月3日，浙江省人民政府在省农信联社会议中心举行新闻发布会，宣布启动《“浙江农信普惠金融工程”三年(2013-2015）行动计划》，并将“创业普惠、便捷普惠、阳光普惠”作为浙江农信系统践行普惠金融的三大目标。围绕三大目标，提出了五大行动：即网络覆盖行动，深入实施机构网、电子网、人员网的“丰收三网”战略，让城乡居民在家门口就能得到金融服务。基础强化行动，服务公开透明，信用环境良好，业务流程简便，使金融服务更便捷、公平、阳光。扶贫帮困行动，促进低收入农户持续增收，为有困难的小微企业解忧，帮助初创、弱势、贫困等人群创业。感恩回馈行动，减免费用，减息让利，热衷公益，回馈社会，体现普惠责任理念。创新升级行动，以创新驱动服务升级，深入推进金融创新，体现普惠创新内涵，以更加丰富的产品，更加贴切的方式来提升普惠服务层次。

随即，绍兴农信紧随其后以行动实践拉开了绍兴普惠金融“三年行动计划”的帷幕。

6月，瑞丰农商行以辖内湖塘街道铜井村为试点，推出了农户、小微企业和个体工商户为对象的在一定额度内只需一人担保的“村民担保一日贷”，通过“批量营销、快速办理、无需抵押”的标准化流程，既提高了工作效率，也解决了小门小户融资担保难的问题。

7月，上虞农合行工作人员冒着几十年一遇的酷暑高温开展“走村入企”活动，利用中午、晚上休息时间对全辖行政村进行农户、小微企业金融需求走访调查。

8月，绍兴办事处在全市农信系统开展“‘三个一’绍兴农信普惠金融大行动”专题活动。即：一是开展一次“普惠金融的宣传月”活动，通过上街集中展板宣传、媒体宣传、网点窗口滚动式宣传等，向社会各界展示浙江农信推动普惠金融的意义、成效和诚意，为“普惠金融”工程造势立形；二是举行一次“普惠金融基层巡讲”活动，办事处深入基层支行网点，结合党的十八大精神，开展浙江农信普惠金融主旨宣讲，提高基层干部员工对深入推动普惠金融的积极性和主动性；三是开展一次普惠金融“七个一”活动，即每个行政村成立一个村级金融服务小组、每个网点聘请一名支农联络员、每个行政村布放一台自助终端或助农取款POS机、每位客户经理每半月到村走访一次、每个行政村建立一个户外固定宣传橱窗、每个信用村制定一个达标规划、小额农贷一日办结。“三个一”活动，上下联动，银企融合，为全市农信系统推开“普惠金融”工程三年行动计划拉开了大幕。

9月，嵊州农合行开展村村贷款集中授信，方便农户和小企业在授信额度内随到随贷。

10月，恒信农合行起草的越城区普惠金融三年行动计划，由越城区政府办公室对外发文公布。

11月，绍兴市人民政府以市政府办公室文件向各县（市、区）人民政府、政府各部门、各单位印发了《绍兴农信普惠金融工程三年行动计划（2013-2015年）》。要求各级政府和部门将普惠金融工程视作一项政治任务和民生工程来抓，将普惠金融纳入“三农”政策体系予以研究和支持，对涉农和小微企业贷款实施风险补偿政策，并支持绍兴农信开展乡镇财政国库集中支付、社保卡、公务卡、农村养老保险等业务代理，要求人民银行、银监部门在外汇业务、支农再贷款、服务网络建设、新产品准入等方面给予政策支持。

辖内嵊州市、越城区、诸暨市、上虞区已相继由当地政府发文出台了当地农信系统的普惠金融三年行动计划。其他各行的普惠金融工程三年行动计划也在酝酿落实当中。至此，绍兴全辖农信系统“普惠金融”三年行动计划已全面铺开，落地生根。

80%，营造“守信光荣、失信可耻、守信受益、失信惩戒”的良好农村信用环境。

为此，绍兴办事处成立了两项工程建设领导小组，组织召开全辖动员大会，统一了全辖思想，制订出台了具体推进措施：

一是加强考核。绍兴办事处根据“绍兴市农村信用体系建设三年规划”的要求，制定了农户信用档案建档户数、信用户参评数、信用村参评个数、农户贷款户数、信用户贷款户数比重、丰收小额贷款卡发卡量等六项指标，作为考核重点，极大地调动了辖内各行开展两大工程建设工作的积极性和主动性。为确保建设工作不流于形式，绍兴办事处加强了对工作进度的监测，实行按月通报，并组织人员深入基层开展督导，同时召开两项工程建设经验交流会，取长补短，共同发展。

二是创新产品。为积极开展增量扩面工程，绍兴农信系统辖内积极推出各类特色信贷产品，深入推行“一行一品”工程，对产品加大推陈出新力度，如三年规划期间推出了农户小额信用贷款系列产品、农户联保贷款、农房抵押贷款、青年创业贷款、小额创业贷款、林权抵押贷款，积极探索“微贷”产品，大力推广丰收小额贷款卡，推行限时办贷制度，进一步满足了当地农户和小微企业的融资需求，为农户贷款扩面增量工作提供了坚实保障。

三是建立渠道。到2012年末，绍兴农信系统金融服务联络站与全辖村级社区便民服务中心实现了100%对接，使百姓实现了“足不出户”便可以享受到优质的金融服务；与此同时，绍兴农信系统加大了金融机具的布放力度，至目前全辖共有助农终端167个，ATM机546台，POS机11425台，已开办自助银行131家，成千上万家农户享受到了金融普惠带来的便捷；自2011年年底开办网上银行以来，截至目前绍兴农信全辖拥有个人网上手机银行客户225600户，企业网上银行客户15260户，新颖的支付方式，丰富的支付渠道，改变了人们的生活方式。

四是强化协作。为强化“两大工程”服务渠道的广度和深度，绍兴农信全辖加强了与绍兴市农办的联系沟通，指导各机构成立农办、合行、各镇（乡、街道）与行政村的政银联动机制，为创建“两大工程”提供支持和帮助，实现信用评定工作的“横向到边”；各乡镇（街道）农办、农信系统辖属机构分片负责创建工作的组织实施，由客户经理、农村金融服务员、协贷员等全程参与，实现信用评定工作的“纵向到边”。同时，绍兴办事处大力开展农村金融服务队伍建设，成立绍兴市级信用创建工作领导小组，指导全辖聘请当地有名望的村干部或村民担任农金员、联络员、监督员，组建农村金融服务队伍，并牵头召开农村金融服务员队伍建设经验交流会，为推进“两大工程”建设起到了积极的作用。

五是广泛宣传。为营造“两大工程”建设良好的舆论氛围，绍兴办事处积极开展“进村、进社区、进市场”宣传活动，利用横幅、报纸、广告、电视、网络、短信等大众传媒，宣传农村金融知识，倡导“守信光荣、失信可耻”的行为准则，传播“守信受益、失信惩戒”的相关政策，普及了各类金融知识，提升了居民和村民的守法意识，极大地改善了农村的信用环境。

持续三年的“两项工程”建设，绍兴农信系统创建成果累累，至目前，在农村信用体系工程建设中，对128.86万农户，2192个行政村进行了信用评定，参评面分别达到了95.45%，94.1%，建立农户信用档案88.97万户，占农户数的78.27%，评定信用村（社区）1268个，占参评数的57.84%；在农户贷款扩面增量工程建设中，农户贷款10.14万户，比2009年增加了4.6户，增幅达到83%，其中被评为信用户贷款户达到8.16万户，占有贷款农户比重达90%，比2009年末提高40.3个百分点，支持金额累计184.56亿元。丰收小额贷款卡发卡量6.2万张，比2009年末增加5.4万张，增幅675%。绍兴农信系统建设”两大工程“以来，让”信用就是价值、守信带来财富“的理念在百姓心中生根发芽，使信用文化在乡村蔚然成风。在“两大工程”建设中，绍兴农信人将优秀的金融理念和优质的金融服务带给了千家万户，为今年开展”普惠金融“三年行动计划奠定了扎实的基础，可以说为绍兴”普惠金融“工程的开启掀开了光辉的一页。

上虞农村合作银行

扎根上虞区域，强力打造金融普惠“一行一品”模式

经过多年的发展，上虞区各乡镇（街道）的经济发展呈现出个性化、差异化和集中化的趋势，如盖北榨菜芥菜、汤浦铜管童装、崧厦伞件、道墟化工、沥海建筑等，块状经济特色十分明显，对金融服务也日益体现鲜明的个性化需求。上虞农村合作银行针对区域经济特点，从2009年开始着手打造和推广“一行一品”模式，要求每个支行依托当地经济发展特色，必须创新一个金融产品或服务模式。目前全行18家支行基本上都拥有了特色品牌，如道墟支行的化工销售员贷款、盖北支行的协贷员贷款、崧厦支行的伞件企业贷款、驿亭支行的“成就您 商海扬帆”商铺摊位承租贷款等，有效满足了各辖区多元化金融需求。

嵊州农村合作银行

立足嵊州市，积极推进“三大工程建设”服务平台

1、推进农村信用工程创建。该项工作得到了市农办的大力支持。目前，累计建立农户经济档案21.78万户，评定信用村156个，信用户19.06万户，其中省级信用村1个，绍兴市级信用村2个。在此基础上，针对农户不同的生产需求，以“支农信用卡”贷款方式，一次性予以核定贷款额度，实行周转使用。

2、推进支农贷款授信工程。在全市范围内开展行政村支农贷款授信工作，由支行行长、客户经理、村干部和支农协贷员等组成贷款授信工作小组，对全村18至60周岁农户进行“地毯式”调查，并由农户自行申报，经授信工作小组综合评定，最后通过召开集中贷款授信会议的形式对符合条件的农户当场发放“支农贷款授信卡”。至10月末，全行新增授信行政村132个、农户13189户、金额7.71亿元，累计授信总量分别为463个村、农户40835户，金额22.39亿元，行政村授信覆盖面已达100%。

3、实施“阳光信贷”工程建设。将农户的贷款调查、授信、定价、操作流程和公开承诺服务全过程置于广大农户和社会的有效监督下。同时传承和发扬老农信人“三水”精神和“挎包银行”精神，建立完善“夜间办贷、联系村走访、客户经理工作日志”等“三项制度”。今年5月份以来，全行已累计组织“夜间办贷”142次，服务行政村218个，走访服务小微企业1026家。

新昌农村商业银行

依托新昌县域经济，创新体制机制推进支农支小

1、实施小企业事业部制，提高个性化服务能力。2013年，在小微金融事业部的基础上成立了个私金融部与公司金融部，在全县范围内推广以现金流分析为基础的微贷调查技术。通过人员、客户、产品、流程的整合和优化，降低服务成本，改善服务质量，增强差异化、特色化的服务能力，推进金融普惠工程。

2、实行贷款审批人制度，优化流程提高效率。再造贷款审批流程，实行信贷业务审批专业化，提高了贷款审批的办贷效率。对小微贷款承诺10万以内3个工作日、10万以上5个工作日办结。

3、加强对农民专业合作社的信贷支持。对农民专业合作社实施灵活便捷的信贷支持，既可以农民专业合作社为直接借款人申请贷款，也可以社员为借款人申请个人经营性贷款。

诸暨农村商业银行

以诸暨市为服务核心，优化服务流程，创新特色产品

1、启动“批发式”放贷服务。下放权限，缩减审批环节，在辖内全面启动“批发式”放贷工作。与全市502个行政村两委会合作，建立农村金融服务小组。由客户经理和金融服务员组成“批发式”放贷网格化管理小组，组团深入行政村进行“地毯式”摸排走访、逐户评议，建立农户信息档案，对符合贷款条件的农户确定预授信额度，并对农户名单、预授信额度、贷款种类、条件等在村务公开栏公示，接受村民评议监督，公示无异议后统一批量放贷。这一举措使有贷款需求的农户足不出村就能解决资金需求。截至目前，已在全市30个行政村（社区）开展了该项工作，累计对1227户农户授信15732万元，发放贷款350户，金额9578万元。

2、推行“年审制”贷款。对纳入年审制名单库管理的中小企业，在贷款到期后无需归还，直接续贷，实现流动资金贷款的无缝对接。

3、创新特色产品。针对区域内小微企业间设备买卖频繁的特点，量身定制“设备通”贷款，为产业经济提供“链条式”的服务。申请“设备通”贷款的小微企业，在诸暨农商银行指定的机器设备生产或销售企业购买设备自用或租赁经营时，若自有资金不足，可在支付不少于40%的首付金额后，由卖方提供全程连带责任保证担保，向诸暨农商银行申请并获得贷款。贷款期间，借款人将所购设备作为反担保抵押给卖方。推出后受到客户欢迎。

2 绍兴农信“普惠金融”工程的溯源

绍兴农信的“普惠金融”践行行动追根溯源可以上推到“两项工程”的推广。

早在2010年初，省农信联社绍兴办事处就着手制订了“绍兴市农村信用体系建设三年规划”，力争通过三年时间，打造“农村信用体系工程”和“农户贷款扩面增量工程”两大工程建设，实现农户信用档案建档面不低于30%，农户、村（社区）信用评定面不低于95%，农户贷款户数翻番达到10万户以上，有贷款的信用户数占全部有贷款农户数的比重不低于